Denk je eraan om je pensioen (deels) in Spanje door te brengen, dan wil je vooral weten: wanneer kun je met pensioen, wat zijn de fiscale spelregels en wat mag je ongeveer verwachten aan pensioenbedrag. Hieronder vind je een basisgids met de kerncijfers en voorwaarden, gericht op Nederlanders en Belgen die zich oriënteren.
Pensioenleeftijd in Spanje: wat is de officiële leeftijd?
In Spanje is de wettelijke pensioenleeftijd gekoppeld aan je loopbaanjaren. De overheid schuift de pensioenleeftijd stap voor stap op richting 67 jaar. In de praktijk betekent dit: wie lang genoeg heeft bijgedragen aan de Spaanse sociale zekerheid, kan meestal rond 65 met pensioen; wie dat niet haalt, komt eerder uit bij (richting) 67.
Wat is de pensioenleeftijd in Spanje?
De pensioenleeftijd ligt tussen 65 en 67 jaar, afhankelijk van hoeveel jaren je in Spanje (of via EU-regels meetellend) aan de sociale zekerheid hebt bijgedragen.
Belangrijk om te weten als Nederlander of Belg: je kunt pensioenrechten uit meerdere landen opbouwen. Binnen de EU worden verzekerings- en arbeidsperiodes in verschillende landen vaak bij elkaar opgeteld om te bepalen óf je aan de minimale voorwaarden voldoet. Elk land betaalt vervolgens zijn eigen deel uit.
Voorwaarden om een Spaans staatspensioen te krijgen
Het Spaanse staatspensioen (ouderdomspensioen) is gekoppeld aan premiebetaling in het Spaanse socialezekerheidsstelsel. De basisvoorwaarden gaan over:
- Leeftijd: je moet de geldende pensioenleeftijd bereiken (zie boven).
- Minimale bijdrageperiode: je moet een minimum aantal jaren premies hebben betaald om überhaupt recht te hebben op een pensioen uit Spanje.
- Hoogte van je bijdragebasis: hoeveel pensioen je krijgt hangt sterk af van je loon en premiegrondslag in de jaren vóór pensioen.
Oriënteer je je vanuit Nederland of België? Dan is het slim om vroeg te checken of je (a) genoeg Spaanse opbouw hebt of verwacht te hebben, of (b) vooral leunt op je Nederlandse/Belgische pensioen en Spanje vooral je woonland wordt. In dat laatste geval gaat je vraag minder over “Spaans pensioen opbouwen” en meer over “hoe wordt mijn pensioen belast en waar ben ik verzekerd”. Dat raakt ook aan wonen en verzekeren; zie bijvoorbeeld onze pagina over verzekeringen in Spanje.
Gemiddelde pensioenbedragen in Spanje: wat kun je globaal verwachten?
De gemiddelde pensioenbedragen in Spanje liggen doorgaans lager dan veel mensen uit Nederland gewend zijn, maar gemiddelden zeggen weinig over jouw situatie. Spanje kent grote verschillen per sector, regio en loopbaan.
- Gemiddeld staatspensioen: grofweg in de orde van een bedrag rond of iets boven de duizend euro per maand (bruto), afhankelijk van jaar en statistiekbron.
- Hogere uitkeringen: wie lang en tegen hogere loonbasis heeft afgedragen, kan duidelijk hoger uitkomen.
- Lagere uitkeringen: bij kortere opbouw of lagere bijdragebasis kan het pensioen flink lager liggen.
Als je (ook) Nederlands of Belgisch pensioen ontvangt, is het nuttiger om te kijken naar je totale inkomensplaatje na emigratie: netto besteedbaar inkomen, vaste lasten en zorgkosten. Voor een realistische raming kun je ook onze uitleg over kosten van levensonderhoud in Spanje gebruiken om bedragen te plaatsen.
Belasting op pensioen in Spanje: waar zitten de (mogelijke) voordelen?
Veel mensen zoeken op “belastingvoordelen pensioen Spanje”. De belangrijkste nuance: er is niet één standaard voordeel voor iedereen. Het fiscale resultaat hangt vooral af van:
- waar je fiscaal resident bent (meestal: woon je het grootste deel van het jaar in Spanje, dan ben je daar belastingplichtig)
- uit welk land je pensioen komt (NL/BE/Spanje) en wat het type pensioen is
- welke belastingverdragen en uitzonderingen van toepassing zijn
Betaal je belasting over je pensioen als je in Spanje woont?
Meestal wel: als je fiscaal in Spanje woont, geef je je wereldwijde inkomen vaak aan in Spanje. Maar welk land mag heffen over (delen van) je pensioen hangt af van het belastingverdrag en het soort pensioen.
Waar “voordeel” vaak vandaan komt, is dat jouw totale belastingdruk in Spanje in sommige situaties lager kan uitvallen dan in Nederland of België, bijvoorbeeld door andere tariefstructuren en persoonlijke omstandigheden. Dat is geen garantie. Pensioenen kunnen bovendien verschillend behandeld worden (bijvoorbeeld publieke versus private uitkeringen). Laat je daarom bij concrete plannen altijd fiscaal toetsen, zeker als je meerdere inkomensbronnen hebt.
Je hoeft dit niet meteen tot op de komma uit te zoeken in de oriëntatiefase. Wat wél verstandig is: maak een lijst met je verwachte pensioenbronnen (AOW/staatsdeel, bedrijfspensioen, lijfrente, private pensioenpotten) en noteer per bron het land en type. Daarmee kan een adviseur of belastingexpert veel sneller inschatten waar de heffing waarschijnlijk terechtkomt.
Praktische vereisten als je met pensioen in Spanje wilt wonen
Naast “krijg ik pensioen” speelt voor veel mensen de vraag: mag ik er wonen en hoe regel ik de basis? Voor EU-burgers (Nederland/België) is vestigen in Spanje in principe mogelijk, maar je moet wel kunnen aantonen dat je jezelf kunt onderhouden en meestal ook dat je goed verzekerd bent.
- Inkomen/vermogen aantonen: vaak via pensioeninkomen, spaargeld of andere inkomsten.
- Zorgdekking: afhankelijk van je situatie (pensioen uit NL/BE, werken, eigen verzekering) kan dit anders uitpakken.
- Registraties en formaliteiten: inschrijving en lokale administratie zijn onderdeel van het vestigen.
Omdat de exacte stappen per situatie verschillen (bijvoorbeeld overwinteren versus permanent emigreren), houden we het hier bij de hoofdlijnen. Voor de verhuis- en vestigingskant kun je verder op onze pagina over verhuizen naar Spanje. En als je plannen vooral seizoensmatig zijn, sluit overwinteren in Spanje vaak beter aan.
Waar je in de oriëntatiefase het snelst duidelijkheid mee krijgt
Als je nog aan het vergelijken bent, krijg je het meeste houvast door deze vier punten te checken:
- Wanneer kun jij stoppen met werken? Kijk naar je eigen pensioenoverzicht(en) en hou rekening met een Spaanse pensioenleeftijd die richting 67 gaat.
- Waar komt je pensioen vandaan? Spanje betaalt alleen voor jaren waarin je daar hebt opgebouwd; Nederland/België betaalt voor jouw opbouw daar.
- Wat betekent wonen in Spanje fiscaal? Niet “is het altijd voordeliger”, maar: waar ben je belastingplichtig en hoe wordt elk pensioenonderdeel behandeld.
- Wat is je netto besteedbaar inkomen in Spanje? Zet verwachte netto inkomsten af tegen woonlasten, verzekeringen en dagelijks leven.
In situaties waar zorg en ouder worden een grotere rol spelen, is het verstandig om dat onderwerp apart mee te nemen. Dat wordt uitgelegd op onze pagina over zorg voor ouderen in Spanje.
Veelgestelde vragen over pensioenen in Spanje
Wat is de officiële pensioenleeftijd in Spanje?De pensioenleeftijd in Spanje ligt tussen de 65 en 67 jaar, afhankelijk van het aantal jaren dat je hebt bijgedragen aan de Spaanse sociale zekerheid.
Wat zijn de voorwaarden voor een Spaans staatspensioen?Om een Spaans staatspensioen te ontvangen, moet je de geldende pensioenleeftijd hebben bereikt, een minimale bijdrageperiode hebben voldaan, en je pensioen hangt af van je loon en premiegrondslag in de jaren voor je pensioen.
Hoe worden mijn pensioeninkomsten belast als ik in Spanje woon?Als je fiscaal in Spanje woont, geef je je wereldwijde pensioeninkomen meestal aan in Spanje. Waar en hoe je pensioen wordt belast, hangt af van het belastingverdrag tussen Spanje en het land van herkomst van je pensioen.
Wat zijn de gemiddelde pensioenbedragen in Spanje?Het gemiddelde staatspensioen in Spanje bedraagt ongeveer rond of iets boven de duizend euro per maand bruto. Dit kan variëren op basis van sector, regio en loopbaanverloop.
Welke praktische vereisten zijn er als ik met pensioen in Spanje wil wonen?Als EU-burger moet je kunnen aantonen dat je jezelf kunt onderhouden en goed verzekerd bent. Dit kan vaak met pensioeninkomen, spaargeld of andere inkomsten. Ook zijn inschrijving en lokale administratieve stappen belangrijk.